Programy lojalnościowe wciąż nie są zbyt popularne w bankach ale wszystko wskazuje na to, że sytuacja ta będzie ulegać zmianie. Na zachodzie Europy bankowe programy lojalnościowe stanowią wręcz standard. Wynikać to może z faktu, że takie działania marketingowe cieszą się tam sporą popularnością. Portfele zachodnich klientów wypełniają karty lojalnościowe umożliwiające zbieranie punktów w sklepach i punktach usługowych. Banki również przyznają punkty za wpłaty, długi staż klienta, odsetki itp.

Karty lojalnościowe stosowane są w sektorze bankowym raczej rzadko dlatego, że rynek ten ma swoja specyfikę która nakłada ograniczenie w kwestii wyboru programu lojalnościowego. Na polskim gruncie pionierem programów lojalnościowych w sektorze bankowym był bank ING. W 2008 roku zdecydowano, że punktami premiowani zostaną na przykład klienci posiadający kredyty. Zdobyte punkty klient mógł wymienić na nagrody z katalogu. Obecnie programy lojalnościowe działają w kilku instytucjach bankowych działających na polskim rynku. Wydaje się, że popularność tego rozwiązania będzie rosła ponieważ właściwie rozegrane programy tego typu mogą przynieść wiele korzyści. Bankom opłaca się doceniać lojalnych klientów. Według badań przeprowadzanych przez BAI Research w USA wynika, że lojalni klienci banku mają o 24 proc. większe depozyty i o 14 proc. większe wykorzystanie kredytów niż średnia krajowa. Z kolei 83 proc. klientów przeniosłoby oszczędności do banku, który nagradza lojalność.

Bardziej skomplikowane zagadnienia przesyłane są do innych grup tworzących IT service desk. Owe grupy są tworzone przez specjalistów posiadających bardziej zaawansowaną wiedzę i duże doświadczenie. Obecność service desk w firmie znacznie usprawnia działanie całego przedsiębiorstwa. Dzięki niemu pracownicy firmy mogą szybko załatwić wszelkie problemy związane z użytkowaniem firmowych  systemów informatycznych. Zwiększa to efektywność ich pracy i ulepsza wyniki całego przedsiębiorstwa. Wielkość service desk zależna jest oczywiście od rozmiarów firmy. Największe przedsiębiorstwa posiadają bardzo rozbudowane jednostki tego typu.

Poza tym elektroniczne archiwizowanie dokumentów posiada szereg innych zalet. Po pierwsze umożliwia ono standaryzacje procesów w obrębie całego banku. Jest tak dzięki wielojęzycznej aplikacji którą dostosować można do lokalnych wymogów. Dzięki temu nie zachodzi potrzeba budowania oddzielnego archiwum dla każdego oddziału w poszczególnych krajach. Drugim oczywistym plusem elektronicznej archiwizacji dokumentów jest redukcja kosztów związanych z przetwarzaniem dokumentów elektronicznych. Taki sposób przechowywania materiałów pozwala również na wyeliminowanie błędów wynikających z papierowego obiegu.  System taki automatyzuje również sam proces obiegu dokumentów dzięki czemu klienci banku mogą liczyć na lepszy poziom obsługi. To wszystko sprawia, że elektroniczna archiwizacja dokumentów jest bardzo popularna w europejskich bankach. Obecnie rozwiązanie to stanowi swoisty standard.

Po pierwsze elektroniczne dokumenty są zdecydowanie wygodniejsze. Nikt nie musi biegać już po całej instytucji z papierowym świstkiem; aby coś przesłać wystarczy parę kliknięć. W działaniu banków bardzo ważna jest transparentność. Stosowanie elektronicznych dokumentów sprzyja przejrzystości działań dlatego też taki rodzaj dokumentacji bardzo szybko zyskał popularność w tej branży. Kolejną zaletą tego rozwiązania jest szybkość przesyłania elektronicznych dokumentów. Sporządzony formularz w przeciągu sekundy dociera do adresata. Odpowiednie dokumenty w ekspresowym tempie można importować do bankowego systemu ERP. Bankowcy cenią sobie także bezpieczeństwo jakie dają elektroniczne dokumenty. Zapisane na nich dane są ściśle chronione. Do konkretnych materiałów dostęp mają tylko ściśle wyznaczone osoby tak więc nie ma mowy aby dostały się one w niepowołane ręce. Wszystkie zmiany w elektronicznych dokumentach rejestrowane są przez system obiegu dokumentów. Dzięki temu w każdej chwili istnieje możliwość sprawdzenia kto i co robił z konkretnymi danymi. Co istotne, elektroniczne dokumenty są rozwiązaniem dużo mniej kosztownym niż tradycyjne papierowe formularze. Praca nad nimi wymaga zdecydowanie mniej cennego czasu, dzięki czemu pracownicy banków mogą skopić się na bardziej istotnych sprawach niż ręczne przepisywanie kolejnego raportu.

Jak wynika z danych zebranych w roku poprzednim przez Ministerstwo Finansów fiskus drogą internetową otrzymał około 218 tysięcy deklaracji podatkowych. Co ciekawsze według niektórych źródeł w tym roku – dzięki co raz większej swiadomości zalet składania elektronicznych administracji – liczba ta ulegnie podwojeniu.

Jak wynika ze statystyk z obiegu dokumentów w urzędzie korzystały najczęściej duże przedsiębiorstwa. Czemu? Odpowiedź jest dość prosta. Korzystanie z cyfrowego urzędu w ich przypadku przynosi największe i najszybsze oszczędności. Inwestycja w oprogramowanie takie jak np. e-PIT w firmie, które zatrudnia powyżej 1000 osób zwraca się już po pierwszym roku. Przez internet w chwili obecnej istnieje możliwość składania ok. 80 różnych deklaracji do urzędów. Jeśli uznać, że wysłanie każdej papierowej deklaracji kosztuje kilka złotych, a oprogramowanie dla administracji (wysyłania deklaracji) to koszt kilku tysięcy to w rzeczy samej – przy większej ilości pracowników jest to bardzo mądra inwestycja, która zwróci się błyskawicznie. W ten sposób omijamy opłaty pocztowe, które drożeją z roku na rok. Oczywiście przed oprogramowanie dla administracji publicznej stoi jeszcze wiele wyzwań takich jak problemy dostępu czy kwestie prawne (kwestie autoryzacji deklaracji, ochrona danych itp.)

Podobnie jak obecnie systemy EDI (web edi), elektroniczna faktura, DMS – oprogramowanie dla bankowości elektronicznej rozpowszechniło się bardzo szybko jako usługa, która pozwala klientom poprzez komputer podłączony do sieci uzyskać dostęp do swojego konta bankowego, zarządzać nim, zlecać przelewy i kontrolować przepływ gorówki.

Podobnie jak niegdyś karty bankomatowe, kredytowe, karty kryptograficzne (smartcard) byłby przełomem i ułatwiały korzystanie z gotówki przechowywanej w banku poprzez płacenie nie samymą gotówką lecz elektronicznymi przelewami w sklepach, hotelach, stacjach benzynowych tak obecnie e-banking wyznacza nowe standardy udogodnień korzystania z kont bankowych.

Przypomnijmy jeden znaczący fakt – bankowość elektroniczna zaczęła się rozwijać już po II wojnie światowej, czyli już 70 lat temu. Jednak pierwszy e-banking oparty był o sieci prywatne i nie mógł się przez to stać popularnym rozwiązaniem. Rewolucję w tej dziedzinie (jak również w wielu innych) przyniósł internet i powszęchny dostęp do tej ogólnoświatowej sieci.

Z digitalizacją dokumentów związany jest ściśle obieg dokumentów księgowych. Dokumenty w postaci elektronicznej są niezwykle użyteczne w pracy biurowej. Dzięki oprogramowanie klasy EDI umożliwiają szybkie przesyłanie informacji pomiędzy sektorami firmy i poszczególnymi pracownikami, a także pomiędzy np. firmami partnerskimi.

System informatyczny (ubezpieczenia emerytalne) jest zarządzany przez administratorów funduszy oraz zakładów emerytalnych. Sam system informatyczny dla ubezpieczeń to system do zarządzania umożliwiający efektywne łączenie całej gamy oferowanych przez fundusz funkcjonalności z potrzebami klientów programów oszczędnościowych. Do obsługi relacji klientów z funduszami służą jeszcze inne systemy CRM ubezpieczenia zapewniające duży komfort obsługi klientów.

Systemy informatyczne dla funduszy ubezpieczeń emerytalnych zwykle nie są tanie. Jednak ich zalety potrafi dostrzec każdy w niedługim czasie po wdrożeniu systemu. Korzyści biznesowe są z pewnością bardzo duże. System do zarządzania tego typu umożliwia swobodne i proste wdrażanie nowych usług dla klientów. Interfejs przyjazny użytkownikom sprawia, że zarówno czas obsługi klientów jest szybszy i unika się również wielu niepotrzebnych potencjalnych błędów, do których często dochodzi podczas obsług systemów o niezbyt przyjaznym interfejsie.

System zarządzania ryzykiem jest o wiele bardziej wymagający od np. zarządzania sprzedażą. System ten analizuje oraz raportuje ryzyko płynności, portfelowe. Zwykle również określa parametry każdego analizowanego ryzyka, a także oblicza wymogi kapitałowe, również z tych zdarzeń, które są zdarzeniami nieoczekiwanymi.

W ramach działania systemu zarządzania ryzykiem rejestrowane są zdarzenia przypisywane do uczestników procesu i wyceniane są koszty zdarzeń, jak również prawdopodobieństwo występowania ich w przyszłości.

Dlatego nad każdym prowadzonym programem lojalnościowym powinni czuwać przeszkoleni pracownicy np. Call Center, którzy korzystając z oprogramowania do zarządzania relacjami z klientami CRM, będą dobrze poinformowani o działaniach każdego klienta z osobna. Samo oprogramowanie Call Center jest obecnie tak integrowane z systemami CRM, że zanim jeszcze klient połączy się z naszą firmą agenci Call Center dostają na monitorach swoich komputerów pełny wyciąg o aktywności zakupowej klienta. Dzięki temu gdy uzyskuje on połaczenie z konsultantem, ten doskonale wie z kim rozmawia, jaki może być jego problem lub też jaką ofertę można dla niego przygotować. Zatem narzędzia dostępne na rynku IT są na bardzo wysokim poziomie i ułatwiają znacznie pracę budowania lojalności klientów. Należy się jedynie nauczyć z nich korzystać…